Glosario

Acreedor - El que tiene derecho al cobro de una deuda o al cumplimiento de una obligación.


Acreedor preferente - Acreedor con derecho a cobro privilegiado en un procedimiento ejecutivo o concursal.


Activos financieros - Cualquier título-valor o documento representativo de un derecho económico frente al emisor de dicho título y reembolsable en unidades monetarias.


Adjudicación - Declaración, por lo general mediante sentencia judicial, de que una cosa corresponde a una persona, o se le confiere en satisfacción de algún derecho.


AEB - Asociación Española de Banca Privada.


AHE - Asociación Hipotecaria Española.


Amortización - Reducción, generalmente periódica, del importe de una deuda, o del valor de un bien.


Amortización constante o francesa - Consiste en destinar una cantidad uniforme para cada período de amortización incluyendo capital e intereses.


Amortización creciente o progresiva - Amortización por una cuantía que siempre es superior a la precedente.


Amortización decreciente o regresiva - Amortización por una cuantía que siempre es inferior a la precedente.


Amortización parcial de cuantía constante de capital - Amortización constante en la que no se incluyen los intereses, gastos y comisiones.


Análisis de riesgos - Estudio minucioso de los distintos factores que intervienen en los riesgos bancarios, con el fin de minimizar el índice de morosidad y optimizar su rentabilidad.


Arras - Cantidad de dinero que se da en garantía o como adelanto del precio a al celebrar un contrato, en especial de compraventa.


A.S.N.E.F. - Se trata de un registro de las cuotas impagadas a entidades de crédito.


Aval - Compromiso que adquiere con su firma una persona, al obligarse subsidiariamente, ante el cumplimiento de una obligación económica de otra que es deudora principal.


BCE - Banco Central Europeo.


Broker - Persona física o jurídica que generalmente opera por cuenta de los clientes de los que es mandatario.


Cancelación anticipada - Acto por la que un documento, apunte, instrumento financiero, etc.., queda extinto antes de su vencimiento. En un banco, se dice cuando una operación se cancela por distintas razones antes de la fecha registrada como vencimiento.


Cancelación simultánea - Cláusula de un contrato de crédito por la que se establece que el incumplimiento por parte de una sociedad de alguno de los créditos que posea, lo hace a todos cancelables al mismo tiempo.


Capacidad de endeudamiento - Estimación cuantitativa de crédito de una persona o empresa, o nivel de endeudamiento que puede soportar, teniendo en cuenta su patrimonio o ingresos habituales.


Capital Privado - El capital privado es aquel que se presta entre personas (físicas o jurídicas) particulares. Es decir, el capital privado sucede cuando ninguna de las partes intervinientes es una entidad financiera.


Carencia - En un préstamo o crédito, término que designa el período en el que el beneficiario está exento de cumplir el plan de amortización del principal o pago de intereses.


Carta de pago - Documento expedido por un acreedor en el que manifiesta haber recibido la cantidad de dinero debida por su deudor.


CECA - es la media de los tipos aplicados a préstamos personales entre uno y tres años y de los préstamos hipotecarios a más de 3 años


Cédula hipotecaria - Título en el que se reconoce una obligación o deuda afecta a una hipoteca. Títulos emitidos con la garantía de inmuebles por la sociedad emisora.


CIRBE - El dinero que un cliente tiene solicitado con un banco o entidad financiera aparece en CIRBE.

La CIRBE es una Base de Datos en la cual vuelcan las entidades financieras la información crediticia que tiene sobre un cliente.

El Banco de España utiliza esto para sus controles de riesgos y estudios estadísticos, y por otro lado devuelve a cada entidad la información que las otras entidades le han suministrado sobre sus clientes, siempre y cuando se supere la cifra de 6.000 euros de riesgo vivo directo o 60.000 como avalista.

Visualizando los datos del solicitante en CIRBE se puede conocer muchos datos sobre la situación financiera del cliente:

1. Qué clase de riesgo tiene (préstamos, descuento comercial, avales)
2. Plazos aproximados y garantías (personales o reales)
3. Si esos créditos están en dudoso (retraso de más de tres meses) o en situación normal.

Sin embargo CIRBE no muestra con qué entidad tiene contratado el producto ni las condiciones financieras.


Cesión de créditos - Operación financiera mediante la cual el acreedor de un crédito transmite una parte o el total del mismo a un tercero.


Cláusula resolutoria - Disposición que previene o motiva la ineficacia de un contrato en el caso de no cumplir alguna de las partes las obligaciones para ellas estipuladas.


Credit scoring - Sistema automático y objetivo de análisis de peticiones de crédito, basado en un modelo estadístico de análisis multivariante, generalmente dirigido al consumo y de baja cuantía.


Crédito al consumo - Es el crédito concedido por las instituciones financieras a las personas físicas para fines no empresariales. Generalmente se utiliza para la adquisición de bienes de consumo. La garantía suele ser personal.


Crédito hipotecario - Crédito concedido a particulares o promotores para la adquisición de viviendas, compra de terrenos, hoteles o naves, que quedan hipotecadas.


Crédito personal - Es el que se concede con la base de la confianza que inspira el acreditado o beneficiario.


Demora - Tiempo que media entre el vencimiento de una obligación y su pago.


Descubierto - Saldo deudor en una cuenta corriente producido por haberse autorizado a disponer por mayor cuantía que el saldo existente.


Embargo - Retención o intervención por orden judicial de los bienes de un deudor, sujetos al cumplimiento de una obligación.


Embargo preventivo - Es el que, decretado en virtud de mandamiento judicial, prohíbe que determinados bienes de un deudor salgan de su patrimonio hasta la completa resolución de un procedimiento judicial.


Escritura pública - Documento público, firmado por notario o funcionario con atribuciones legales, que da fe del mismo.


Euribor 1 año - media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones cruzadas al plazo de 1 año, en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las 64 entidades financieras con mayor nivel de negocio.


Hipoteca - La hipoteca es un derecho real de garantía y de realización de valor, que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de un crédito o préstamo) sobre un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento (reipersecutoriedad) para, con su importe, hacerse pago del crédito debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida para la realización de los bienes hipotecados.


Hipotecante - Se dice de la persona física o jurídica que constituye hipoteca en garantía de una deuda contraída.


Inscripción - Anotación o asiento que se hacen en los libros oficiales.


Interés - Precio pagado por un préstamo o imputado al uso de dinero durante un período de tiempo.


Interés de demora - Es el producido por el retraso del pago de una deuda.


Interés fijo - El que permanece invariable hasta el vencimiento de la operación.


Interés legal - Aquel que sirve para determinar los costes adicionales derivados de la demora en el pago de impuestos u otras obligaciones con al Administración. Se establece anualmente en la ley de Presupuestos Generales del Estado.


Inversión - En economía, la inversión es un término con varias acepciones relacionadas con el ahorro, la ubicación de capital y el postergamiento del consumo.
El término aparece en gestión empresarial, finanzas y en macroeconomía.


Refinanciación - Sustitución de un crédito o préstamo por otro distinto con diferentes condiciones.